3 stratégies de bien-être financier des employés que tout responsable RH devrait connaître

Lorsque vous travaillez dans les RH, maximiser la performance et la productivité de vos employés est au cœur de votre travail. Veiller à ce que vos employés soient (ou aient les moyens de devenir) en bonne santé et heureux à la maison est essentiel pour maintenir leur niveau d'effort et de concentration optimal au travail. Les avantages sociaux et les programmes qui soutiennent la santé financière des employés deviennent une priorité absolue pour les équipes RH.

L'alimentation, le logement, les soins de santé et l'éducation ont considérablement augmenté ces dernières années, et tous les autres frais de subsistance suivent la même tendance. En effet, des études montrent que 80 % des employés américains ressentent au moins un certain stress financier , mais moins de 30 % des employeurs proposent des programmes de bien-être financier . Face à la montée de l'inflation et de l'incertitude, il est judicieux de prendre en compte dès maintenant la santé financière de ses employés pour les aider à rester sereins et concentrés sur l'avenir.

Mais maximiser le bien-être financier des employés ne se limite pas à la rémunération nette, et la solution est souvent plus complexe qu'une simple augmentation. Des études montrent qu'un nombre alarmant de salariés possèdent des compétences financières, ce qui suggère que l'éducation, les ressources et les avantages peuvent faire une énorme différence dans la de vos employés, surtout lorsqu'ils sont ciblés sur les moments les plus importants de la vie.

Comprendre le bien-être financier des employés

Avec autant de programmes de bien-être financier parmi lesquels choisir et autant de bruit sur le marché, choisir les bons avantages et programmes de bien-être financier commence par comprendre le bien-être financier et les différentes manières dont il impacte la vie de vos employés.

Définition du bien-être financier

Le bien-être financier est bien plus qu'un simple genre littéraire : c'est la façon dont un individu gère ses finances personnelles en fonction de son mode de vie. Il se traduit par un flux de trésorerie positif, des factures payées à temps, des plans d'épargne et de retraite, et une flexibilité financière.

Un terme apparenté, mais distinct, est la confiance financière. Il décrit la confiance qu'une personne ressent quant à sa capacité à comprendre et à prendre des décisions éclairées en matière de finances personnelles. La confiance financière peut varier d'une personne à l'autre, à condition de se sentir libre et flexible pour mener la vie qu'elle souhaite.

Lorsqu'une personne souffre d'un manque de bien-être financier, elle peut ne pas payer ses factures à temps, vivre au-dessus de ses moyens ou avoir du mal à financer des besoins essentiels comme la nourriture, le logement ou les soins de santé. De plus, lorsqu'un employé subit un stress financier, il peut avoir du mal à se concentrer au travail, prendre plus de congés que ses collègues pour régler des problèmes financiers ou perdre en productivité à cause du stress. Mettre en place un programme de bien-être financier pour les employés peut aider vos employés à :

• Restez productif et réduisez l'absentéisme
• Améliorer la productivité et le rendement
• Augmenter la fidélité et améliorer la culture d'entreprise

Bien-être financier, santé mentale et productivité

Une mauvaise santé mentale et le stress financier vont souvent de pair : il est difficile de gérer ses finances lorsque sa santé mentale est en difficulté, et il est encore plus difficile de la gérer lorsque ses finances sont dans le rouge. Un récent sondage de Manuvie a révélé que « lorsque les employés sont en mauvaise santé financière, ils sont beaucoup moins susceptibles d'être engagés et productifs au travail, ce qui peut avoir une incidence directe sur la réussite de l'entreprise. »

Mais la productivité n'est pas seulement affectée par les cas extrêmes, et le stress financier ne se résume pas toujours à un timbre de retard sur une enveloppe. L'argent est intimement lié à l'autonomie d'un individu : un budget plus serré, un garde-manger plus restreint, ou même la perception d'une période plus difficile, peuvent impacter la concentration et la productivité.

À long terme, des inquiétudes financières extrêmes peuvent entraîner des problèmes de santé mentale. Une étude du Pew Research Center a révélé que les inquiétudes concernant la santé personnelle et la sécurité financière sont liées à des niveaux plus élevés de détresse psychologique. Des états prolongés de stress financier peuvent également nuire à la santé physique, car les employés peuvent choisir de manquer des rendez-vous médicaux, de consommer des aliments de moindre qualité ou d'adopter d'autres habitudes malsaines, ce qui se traduit par des coûts de santé plus élevés pour votre entreprise et une baisse de productivité.

Tendances en matière de services et d'avantages liés au bien-être financier

À mesure que les programmes et les outils de bien-être financier des employés deviennent de plus en plus populaires, quelques tendances notables ont émergé.

Coaching, conseil et éducation

Une approche consiste à travailler avec des fournisseurs qui peuvent fournir des ressources éducatives et un encadrement personnalisés pour aider vos employés à planifier et à poursuivre leurs objectifs financiers et à accroître leur confiance financière, y compris l’accession à la propriété et la retraite.

Ressources pour fonder et élever une famille

Certaines entreprises fournissent des ressources qui aident les employés à fonder et à élever une famille, notamment des remboursements et des cartes de débit pour des choses comme les traitements de fertilité, la planification familiale et la garde d’enfants.

Planification financière personnalisée

Enfin, des ressources personnalisées, en complément des plans de retraite ou d'épargne-retraite d'entreprise, peuvent aider les employés à planifier leurs objectifs de retraite. De nombreux prestataires de plans 401k et de régimes de santé proposent des outils de planification pour aider les employés à faire les bons choix et à cotiser en fonction de leurs objectifs.

Trois stratégies de bien-être financier qui fonctionnent vraiment

Le bien-être financier n'est pas une équation simple : il ne suffit pas d'ajouter de l'eau, du soleil et de la patience. Plusieurs stratégies peuvent être mises en œuvre pour garantir que les employés utilisent des avantages sociaux qui réduisent significativement le stress financier.

Construisez un réseau de soutien autour des grands moments financiers

Bien que le véritable bien-être financier soit un engagement quotidien, les employés ont souvent besoin d’aide pour les étapes importantes de la vie, notamment :

• Remboursement des prêts étudiants
• Accès à la propriété
• Construction familiale
• Garde d'enfants
• Principales dépenses de santé
• Retraite

Lorsque vos employés sont confrontés à des difficultés financières importantes, comme l'achat d'une maison, le remboursement de prêts étudiants ou un problème médical imprévu, vous pouvez leur proposer des programmes sur mesure qui les aident à gérer leurs dettes, à obtenir une aide pour leurs prêts étudiants et à acquérir des compétences financières. Certaines entreprises déploient des programmes de gestion de la dette qui aident leurs employés à refinancer et à consolider leurs dettes, tandis que d'autres font appel à des consultants externes pour animer des séminaires et proposer des séances de coaching.

De même, la construction d'une famille et la garde d'enfants sont des processus profondément émotionnels qui peuvent prendre beaucoup de temps, d'efforts et d'argent de la part de vos employés. Un seul cycle de FIV peut coûter plus de 15 000 $ , et la garde d'enfants coûte à l'Américain moyen près d'un quart de son revenu mensuel. Envisagez de créer une expérience d'avantages sociaux qui peut répondre à ces étapes importantes avec des solutions personnalisées et sur mesure. Par exemple, Maven Wallet aide vos employés à accéder rapidement et en toute sécurité à l'argent du remboursement, réduisant ainsi les frais administratifs et offrant une tranquillité d'esprit.

Élaborer un programme de bien-être financier axé sur les étapes clés de la vie permet de garantir aux employés multigénérationnels un soutien pertinent et personnalisé. En résumé, la génération Z et les millennials ont besoin d'aide pour leurs prêts et la construction d'une famille, tandis que la génération X et les baby-boomers se concentrent davantage sur les dépenses de santé importantes et la retraite.

Considérez la personne dans son ensemble — et sa famille

Un autre aspect souvent négligé du bien-être financier est l'influence des nombreuses façons dont le parcours, l'éducation et le vécu d'une personne influencent ses pratiques financières. Ceci est particulièrement pertinent pour les entreprises qui emploient un grand nombre de travailleurs horaires occupant des postes à bas salaires, comme dans les usines, les cuisines ou le service client. Il en va de même pour les multiples façons dont vos employés gèrent la construction d'une famille, l'éducation des enfants et l'accession à la propriété.

Les employés vivant dans des foyers multigénérationnels, par exemple, ont des besoins et des calculs financiers différents. De même, les employés qui envisagent de fonder une famille grâce à la procréation assistée ont besoin de beaucoup plus d'argent et de temps au départ pour planifier et concevoir.

Lors de la conception de votre programme de bien-être financier, veillez à tenir compte de la spécificité de vos employés et des défis visibles et invisibles auxquels ils peuvent être confrontés. Si vous faites appel à des consultants externes, privilégiez ceux qui peuvent identifier ou comprendre le vécu de vos employés et comprendre quand et comment ils vivent le stress financier. De même, envisagez de collaborer avec des prestataires d'avantages sociaux capables de répondre aux besoins des employés issus de la diversité ainsi qu'aux membres de la communauté LGBTQIA+.

Donner la priorité aux ressources virtuelles et à la demande

Si vous avez déjà animé un séminaire sur les avantages sociaux, vous savez combien il est difficile de capter l'attention d'un employé avec un PowerPoint sur les plans 401k, les comptes 529 ou la différence entre une HMO et un PPO. Souvent, ils ne retiennent pas ces informations du premier coup et ne les consultent qu'en cas d'urgence. Il en va de même pour les ressources sur le bien-être financier.

Privilégiez la création d'un programme de bien-être financier accessible à la demande, afin que les employés n'aient pas à attendre le salon des avantages sociaux de l'année prochaine pour comprendre l'importance des scores FICO. Maven propose du contenu et des formations à la demande pour que les employés puissent obtenir des réponses à leurs questions quand ils en ont besoin, et propose également des rendez-vous virtuels avec des coachs et des experts. Les expériences virtuelles permettent également aux employés de trouver des réponses à leur rythme et à leur guise.

Stimulez le bien-être financier de vos employés avec Maven

Fonder et élever une famille touche la grande majorité de vos employés. 2/5 des ménages américains ont au moins un enfant de moins de 18 ans — il va de soi que davantage d'entre eux ont des enfants plus âgés ou prévoient d'en avoir dans un avenir proche.

Maven est votre ressource incontournable pour tout ce qui concerne la famille : nos solutions offrent à vos employés un accès 24h/24 et 7j/7 à des soins personnalisés pour tous leurs besoins en matière de développement familial, de maternité et de parentalité. Ils peuvent accéder à des milliers d'heures de contenu et de formations, et prendre rendez-vous avec des experts, tels que des experts financiers en fertilité et des coachs en adoption. Maven aide également votre équipe RH à gérer les avantages sociaux tels que les remboursements de fertilité, à optimiser l'utilisation des services, à garantir la conformité et à alléger la charge de travail de vos employés. Pour découvrir comment Maven peut aider vos employés à optimiser le bien-être financier de leur famille, contactez notre équipe dès aujourd'hui.