3 estrategias de bienestar financiero para empleados que todo líder de RR.HH. debería conocer

Al trabajar en RR. HH., maximizar el rendimiento y la productividad de los empleados es fundamental. Garantizar que los empleados estén (o tengan los medios para estar) sanos y felices en casa es vital para mantener su máximo nivel de esfuerzo y concentración en el trabajo. Los beneficios y programas que apoyan la salud financiera de los empleados se están convirtiendo en una prioridad para los equipos de RR. HH.

La alimentación, la vivienda, la atención médica y la educación se han encarecido significativamente en los últimos años, y todos los demás gastos de manutención están siguiendo el mismo camino. De hecho, los estudios muestran que el 80 % de los empleados estadounidenses experimentan al menos algo de estrés financiero , pero menos que 30 % de los empleadores que ofrecen programas de bienestar financiero . Ante el aumento de la inflación y la incertidumbre, controlar la salud financiera de los empleados ahora es una forma prudente de mantenerlos tranquilos y concentrados en el futuro.

Pero maximizar el bienestar financiero de los empleados implica mucho más que el salario neto, y la solución suele ser más compleja que ofrecer un aumento. Los estudios demuestran que un número alarmantemente bajo de empleados demuestra conocimientos financieros , lo que sugiere que la educación, los recursos y los beneficios pueden marcar una gran diferencia en la vida de los empleados, especialmente cuando se destinan a los momentos más significativos de la vida.

Comprender el bienestar financiero de los empleados

Con tantos programas de bienestar financiero para elegir y tanto ruido en el mercado, elegir los beneficios y programas de bienestar financiero adecuados comienza con comprender el bienestar financiero y las diferentes formas en que impacta la vida de sus empleados.

Definición de bienestar financiero

El bienestar financiero es más que un simple libro en un aeropuerto: es la forma en que una persona gestiona sus finanzas personales en relación con su estilo de vida. El bienestar financiero se traduce en un flujo de caja positivo, facturas pagadas a tiempo, planes de ahorro y jubilación, y flexibilidad financiera.

Un término relacionado, pero independiente, es la confianza financiera, que describe la percepción que tiene una persona sobre su capacidad para comprender y tomar decisiones acertadas respecto a sus finanzas personales. La confianza financiera puede ser diferente para cada persona, siempre y cuando sienta que tiene la flexibilidad y la libertad para vivir la vida que desea.

Cuando alguien carece de bienestar financiero, puede no pagar sus facturas a tiempo, vivir por encima de sus posibilidades o tener dificultades para cubrir necesidades básicas como la alimentación, la vivienda o la atención médica. Y cuando un empleado experimenta estrés financiero, puede tener dificultades para concentrarse en el trabajo, tomar más tiempo libre que sus compañeros para gestionar problemas financieros o perder productividad debido al estrés. Implementar un programa de bienestar financiero para empleados puede ayudar a sus empleados a:

• Manténgase productivo y reduzca el ausentismo
• Mejorar la productividad y la producción
• Aumentar la fidelización y mejorar la cultura de la empresa

Bienestar financiero, salud mental y productividad

La mala salud mental y el estrés financiero suelen ir de la mano : es difícil controlar el dinero cuando la salud mental está en crisis, y es más difícil gestionarla cuando las finanzas están en números rojos. Una encuesta reciente de Manulife reveló que «cuando los empleados tienen problemas financieros, es mucho menos probable que se comprometan y sean productivos en el lugar de trabajo, lo que puede afectar directamente el éxito empresarial».

Pero la productividad no solo se ve afectada por casos extremos, y el estrés financiero no siempre se manifiesta como un sello de "Atraso" en un sobre. El dinero está íntimamente ligado a la autonomía individual: un presupuesto más ajustado, una despensa más pequeña o incluso la percepción de que los tiempos serán más difíciles pueden afectar la concentración y la productividad.

A largo plazo, las preocupaciones financieras extremas pueden provocar problemas de salud mental. Un estudio del Pew Research Center reveló que las preocupaciones por la salud personal y la seguridad financiera se relacionan con mayores niveles de angustia psicológica. Los estados prolongados de estrés financiero también pueden provocar problemas de salud física, ya que los empleados pueden optar por no acudir a citas médicas, consumir alimentos de baja calidad o adoptar otros hábitos poco saludables. Todo esto se traduce en mayores costos de atención médica para la empresa y una menor productividad de los empleados.

Tendencias en servicios y beneficios de bienestar financiero

A medida que los programas y las herramientas de bienestar financiero de los empleados se vuelven más populares, han surgido algunas tendencias notables.

Coaching, asesoramiento y educación

Un enfoque es trabajar con proveedores que puedan proporcionar recursos educativos y asesoramiento personalizados para ayudar a sus empleados a planificar y alcanzar sus objetivos financieros y aumentar su confianza financiera, incluida la propiedad de una vivienda y la jubilación.

Recursos para formar y criar familias

Algunas empresas están proporcionando recursos que ayudan a los empleados a formar y criar una familia, incluidos reembolsos y tarjetas de débito para cosas como tratamientos de fertilidad, planificación familiar y cuidado infantil.

Planificación financiera personalizada

Finalmente, los recursos personalizados, además de los planes de jubilación o ahorro patrocinados por los empleados, pueden ayudarles a planificar sus metas de jubilación. Muchos proveedores de planes 401k y planes de salud ofrecen herramientas de planificación para ayudar a los empleados a tomar las decisiones y realizar las contribuciones correctas para alcanzar sus objetivos.

Tres estrategias de beneficios de bienestar financiero que realmente funcionan

El bienestar financiero no es una ecuación sencilla: no basta con añadir agua, sol y paciencia. Existen varias estrategias para garantizar que los empleados aprovechen los beneficios que reducen significativamente el estrés financiero.

Construya una red de apoyo en torno a los grandes momentos financieros

Si bien el verdadero bienestar financiero es un compromiso diario, los empleados a menudo necesitan ayuda con los hitos más importantes de la vida, entre ellos:

• Reembolso de préstamos estudiantiles
• Propiedad de vivienda
• Construcción familiar
• Cuidado infantil
• Gastos importantes de atención sanitaria
• Jubilación

Cuando los empleados enfrentan grandes cargas financieras, como la compra de una vivienda, el pago de préstamos estudiantiles o un imprevisto médico, puede ofrecer programas personalizados que ayuden con la gestión de deudas, la asistencia con préstamos estudiantiles y la educación financiera. Algunas empresas están implementando programas de gestión de deudas que ayudan a los empleados a refinanciar y consolidar deudas, mientras que otras contratan consultores externos para impartir seminarios y sesiones de coaching.

De manera similar, formar una familia y cuidar a los niños son procesos profundamente emocionales que pueden demandar cantidades significativas de tiempo, esfuerzo y dinero de sus empleados. Una sola ronda de FIV puede costar más de $15,000 , y el cuidado de los niños le cuesta al estadounidense promedio casi una cuarta parte de sus ingresos mensuales. Considere crear una experiencia de beneficios que pueda abordar estos hitos con soluciones personalizadas y a medida. Por ejemplo, Maven Wallet ayuda a sus empleados a acceder al dinero de reembolso de forma rápida y segura, lo que reduce los gastos administrativos y ofrece tranquilidad.

Desarrollar un programa de bienestar financiero que se centre en los hitos principales garantiza que una fuerza laboral multigeneracional reciba apoyo relevante y personalizado según sus necesidades. En resumen, la Generación Z y los millennials necesitan ayuda con préstamos y la formación de una familia, mientras que la Generación X y los baby boomers se centran más en los gastos médicos importantes y la jubilación.

Considere a la persona en su totalidad y a su familia.

Otro aspecto del bienestar financiero que se suele pasar por alto son las múltiples maneras en que los antecedentes, la educación y la experiencia de una persona influyen en sus prácticas financieras. Esto es especialmente relevante para empresas con una gran cantidad de trabajadores por hora en puestos con bajos salarios, como fábricas, cocinas o atención al cliente. Lo mismo puede decirse de las diversas maneras en que sus empleados abordan la formación de una familia, la crianza de los hijos y la adquisición de una vivienda.

Los empleados que viven en hogares multigeneracionales, por ejemplo, tienen diferentes necesidades y cálculos financieros. Asimismo, quienes planean formar una familia mediante técnicas de reproducción asistida requieren considerablemente más dinero y tiempo para planificar y concebir.

Al diseñar su programa de bienestar financiero, asegúrese de considerar la singularidad de sus empleados y los desafíos visibles e invisibles que puedan enfrentar. Si trabaja con consultores externos, busque a aquellos que puedan identificarse o identificarse con las experiencias vividas de sus empleados y comprender cuándo y cómo experimentan estrés financiero. De igual manera, busque proveedores de beneficios que puedan atender las necesidades de empleados diversos, así como de miembros de la comunidad LGBTQIA+.

Priorizar los recursos que son virtuales y bajo demanda

Si alguna vez ha impartido un seminario sobre beneficios, sabe lo difícil que es captar la atención de un empleado con una presentación en PowerPoint sobre planes 401k, cuentas 529 o la diferencia entre una HMO y una PPO. A menudo, no retienen esta información la primera vez y solo la buscan cuando la necesitan con urgencia. Lo mismo puede decirse de los recursos de bienestar financiero.

Priorice la creación de un programa de bienestar financiero accesible bajo demanda, para que los empleados no tengan que esperar a la feria de beneficios del próximo año para aprender por qué son importantes las puntuaciones FICO. Maven ofrece contenido y clases bajo demanda para que los empleados puedan resolver sus dudas cuando las necesiten, además de poder reservar citas virtuales con coaches y expertos. Las experiencias virtuales también garantizan que los empleados puedan encontrar respuestas en su tiempo libre.

Impulse el bienestar financiero de sus empleados con Maven

Construir y criar una familia afecta a la gran mayoría de sus empleados. 2/5 de los hogares estadounidenses tienen al menos un niño menor de 18 años ; es lógico que más personas tengan hijos mayores o estén planeando tener hijos en un futuro cercano.

Maven es su recurso ideal para todo lo relacionado con la familia: nuestras soluciones ofrecen a sus empleados acceso 24/7 a atención personalizada para todas sus necesidades de formación de familia, maternidad y crianza. Pueden acceder a miles de horas de contenido y clases, además de programar citas con expertos como expertos en finanzas de fertilidad y coaches de adopción. Maven también ayuda a su equipo de RR. HH. a administrar beneficios como reembolsos por fertilidad, impulsar la utilización, garantizar el cumplimiento normativo y aliviar la carga de trabajo de su personal. Para descubrir cómo Maven puede ayudar a sus empleados a maximizar el bienestar financiero de sus familias, contacte con nuestro equipo hoy mismo.