FIV et couverture d'assurance : conseils pour réduire les coûts

La décision de commencer un traitement de fertilité n'est pas facile à prendre, et gérer les coûts des traitements peut la rendre encore plus complexe. Aux États-Unis, chaque cycle de FIV coûte 15 000 $ ou plus, et plusieurs cycles peuvent être nécessaires. La bonne nouvelle ? Il existe de nombreuses façons de collaborer avec votre assurance (et Maven) pour vous aider à gérer une partie des coûts de la FIV.

La couverture d’assurance diffère selon les États et les pays

Selon le groupe de défense des patients RESOLVE , 20 États exigent des assureurs qu'ils couvrent les traitements contre l'infertilité à compter de 2022. Seuls les régimes d'assurance maladie entièrement assurés sont tenus de couvrir spécifiquement la FIV, ce qui signifie que la loi ne s'applique pas à de nombreux employeurs auto-assurés. Autre limite : seuls les régimes d'assurance maladie entièrement assurés sont tenus de couvrir spécifiquement la FIV. RESOLVE propose un outil État par État permettant aux patients d'en savoir plus sur les lois sur la fertilité en vigueur dans leur région. Il fournit une liste des États, de leurs politiques et des exemptions. Selon RESOLVE, les États les plus favorables à la FIV sont le Connecticut, l'Illinois, le Maryland, le Massachusetts, le New Jersey et le Rhode Island. Que signifie être « favorable à la FIV » ? Ces États ont des obligations d’assurance FIV, garantissant la couverture d’au moins un certain type de traitement de l’infertilité.

En raison des différences entre les lois, les financements nationaux et les assurances, les pays du monde entier varient considérablement dans leur soutien aux personnes qui tentent de concevoir. Par exemple, en Inde, les polices d'assurance maladie générales ne couvrent pas les procédures de FIV, mais la FIV est nettement moins chère, allant de 3 600 $ à 5 000 $. Cette situation diffère de celle de pays comme le Canada, qui offre un système de santé universel et une couverture des traitements financée par l'État dans certaines provinces. Le système de santé canadien est souvent complété par une assurance financée par l'employeur.

Le processus de FIV est complexe, mais vous n'êtes pas seul. Si vous avez besoin d'aide pour vous orienter dans le domaine de la fertilité dans votre pays ou pour trouver une clinique de qualité près de chez vous, n'hésitez pas à contacter votre conseiller Maven Care.

Lisez les petits caractères de votre couverture

Examinez attentivement votre contrat pour savoir précisément ce qui est mentionné sous « services d'infertilité », car il peut y avoir des conditions. Par exemple, vous pourriez être obligé(e) de suivre d'abord un traitement moins coûteux, par exemple plusieurs séances d'insémination artificielle (IIU), avant d'être admissible à la prise en charge de la FIV. Vous pourriez également devoir utiliser uniquement certaines marques de médicaments contre l'infertilité ou sélectionner les laboratoires « préférés » de l'assureur. De plus, certaines assurances peuvent couvrir la FIV, mais fixer un plafond de couverture. Assurez-vous donc de bien comprendre ce qui entre en ligne de compte dans ce plafond. Aux États-Unis et dans le monde, certaines assurances ne couvrent la FIV qu'en cas d'infertilité diagnostiquée médicalement, ce qui exclut les couples homosexuels et les parents célibataires par choix.

Économies de coûts grâce à Maven

Pour une assistance supplémentaire, vérifiez si votre entreprise propose Maven Rx. Maven Rx est un partenariat entre Maven et les principales pharmacies de fertilité, vous offrant des réductions sur les médicaments contre la fertilité. Grâce à ces partenariats avec deux grandes pharmacies, les membres bénéficient de réductions de 20 à 30 % par rapport au prix moyen payé comptant, ainsi que d'une livraison le lendemain, du déballage et d'une assistance pour les injections par des pharmaciens agréés. Si vous avez accès à MavenRx, vous avez également droit à un à deux ans de conservation gratuite d'ovules ou d'embryons dans des cliniques de haute qualité aux États-Unis et dans le monde entier.

Vérifiez deux (ou trois) fois auprès de votre assureur avant de prendre des décisions médicales

Il est normal de ne pas être sûr de vos avantages sociaux même après avoir lu les petits caractères de votre police d'assurance. Les polices d'assurance peuvent être extrêmement déroutantes. Avant de vous rendre dans une clinique de fertilité, assurez-vous de bien comprendre les détails de votre couverture. Lisez attentivement la police d'assurance et notez vos remarques et questions au fur et à mesure. Appelez ensuite votre assureur pour confirmer votre couverture.

Si vous avez une assurance fertilité, voici quelques questions à poser à votre représentant qui pourraient vous aider à clarifier votre couverture :

• Quelles sont les bases de mon régime d’assurance maladie ?
• Mon assurance couvre-t-elle les traitements et les médicaments de fertilité, qu’ils soient oraux ou injectables ?
• Existe-t-il un plafond distinct pour les factures médicales et les factures de pharmacie ?
• Mes quotes-parts ou coassurances diffèrent-elles si je consulte un prestataire de soins de fertilité faisant partie ou non du réseau ?
• Une autorisation préalable est-elle requise à tout moment de mon traitement de fertilité ?
• Mon assurance couvre-t-elle les rendez-vous de télésanté ?
• Comment l’infertilité est-elle définie dans ma police et est-ce que je réponds à cette définition ?
• Un diagnostic d'infertilité est-il obligatoire ? L'assurance prend-elle en charge le diagnostic ?
• Quel est mon ticket modérateur pour les services de fertilité en clinique ? Existe-t-il un ticket modérateur différent pour les frais de fertilité à l'hôpital ?
• Quel est le bénéfice annuel ou à vie maximal pour le traitement de l’infertilité ?
• Existe-t-il une limite au nombre de cycles de FIV ?
• Mon assurance exige-t-elle le recours à un laboratoire ou à une pharmacie spécifique ?

Si les informations qui vous sont communiquées ne correspondent pas aux exigences de votre État, demandez plus de détails. Demandez à votre assureur de vous expliquer les raisons de ces divergences. Les endocrinologues de la reproduction de Maven peuvent également vous aider à établir une liste de questions relatives aux coûts à poser à votre médecin traitant.

Soyez créatif avec la couverture

Même si la procédure de FIV n'est pas prise en charge par votre assurance, d'autres aspects de vos soins médicaux (tels que certains médicaments, examens diagnostiques et analyses sanguines) peuvent être remboursés. N'hésitez pas à poser des questions et à trouver la meilleure solution pour réduire les coûts. Si vous disposez d'un compte épargne santé (CES) ou d'un compte d'épargne flexible (CELI), ce sont également des options à envisager : utiliser des fonds avant impôts pour couvrir vos dépenses de fertilité peut vous faire économiser de l'argent.

Parlez au conseiller financier des patients de votre clinique et créez un plan

Planifier financièrement un traitement de fertilité est souvent une source de stress supplémentaire pour les futurs parents, mais rencontrer le conseiller financier de votre clinique peut contribuer à rendre le processus plus transparent. Votre conseiller financier vous présentera vos prestations de fertilité et votre couverture, vous expliquera ce que votre assurance maladie prendra en charge et ce que vous devrez payer. Le coût total du traitement dépend du nombre de séances que votre médecin estime nécessaires, ainsi que des éventuels frais supplémentaires. Examiner attentivement ces informations, poser des questions et évaluer vos options peut vous aider à choisir le plan financier le plus adapté à vos besoins à long terme.

Inscrivez-vous à Maven pour un soutien mondial en matière de fertilité grâce à des équipes de soins personnalisées, avec accès à des spécialistes de la fertilité, des spécialistes de la santé mentale, des endocrinologues de la reproduction, et plus encore.

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